In 2027 verandert er veel op het gebied van witwaspreventie. Met de komst van de AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) en de AMLA (Anti-Money Laundering Authority) stapt de EU over van losse richtlijnen naar één bindende verordening die direct in alle lidstaten geldt. Daarmee verdwijnt de versnippering van nationale regels en ontstaat een uniform Europees kader.
Voor kantoren die onder de anti-witwaswetgeving vallen, biedt dit meer duidelijkheid. Tegelijkertijd vraagt het om actie: interne processen moeten op tijd worden aangepast. De deadline staat vast: vanaf 10 juli 2027 moeten alle lidstaten volledig voldoen aan de AMLR. Tegelijkertijd wordt het toezicht intensiever en meer geharmoniseerd, waardoor inconsistenties sneller opvallen.
RegLab volgt deze ontwikkelingen op de voet. De specialisten van RegLab verdiepen zich dagelijks in de wet- en regelgeving en onderhouden contact met toezichthouders. In dit artikel delen ze die kennis, zodat je inzicht krijgt in de komende veranderingen en de stappen die je nu al kunt zetten om compliant te zijn.
Wat is de AMLR?
De AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) is de nieuwe Europese verordening die de bestaande anti-witwasrichtlijnen grotendeels vervangt. Het markeert een belangrijke koerswijziging: in plaats van losse richtlijnen (zoals AMLD5 of AMLD6), geldt er één uniforme set regels die direct van toepassing is in alle EU-lidstaten.
Vanaf 10 juli 2027 moeten alle lidstaten, en dus ook Nederland, volledig voldoen aan de nieuwe regelgeving. In Nederland vervangt de verordening de huidige Wwft. Kantoren die onder de anti-witwaswetgeving vallen, moeten hun beleid en interne processen tijdig aanpassen om aan de nieuwe Europese regelgeving te voldoen.
Van AMLD en Wwft naar AMLR
De Nederlandse Wwft is gebaseerd op de Europese AMLD’s (Anti-Money Laundering Directives). Die richtlijnen gaven lidstaten de ruimte om eigen keuzes te maken in de vertaling naar nationale wetgeving. Zo geldt in Nederland en Frankrijk een minimale bewaartermijn van vijf jaar voor cliëntgegevens, terwijl deze termijn in Spanje en Luxemburg tien jaar bedraagt.
Die ruimte voor nationale invulling verdwijnt echter onder de AMLR. Waar richtlijnen (directives) eerst door lidstaten moesten worden omgezet in nationale wetgeving, geldt de verordening (regulation) direct in elke lidstaat.
Wat verandert de AMLR concreet voor Nederlandse kantoren?
Hoewel de Wwft op veel punten al in lijn is met de Europese eisen, brengt de AMLR toch enkele belangrijke wijzigingen met zich mee voor Nederlandse kantoren. Een volledig overzicht is terug te vinden in de verordening zelf. Hieronder volgt een beknopt overzicht van de meest relevante en opvallende veranderingen.
- Uitbreiding van de reikwijdte: cryptoplatformen, crowdfunding, luxehandel, professionele voetbalclubs vallen ook onder AML-regels (Preambule, paragraaf 14 t/m 25, REGULATION (EU) 2024/1624).
- Uitgebreidere definitie van UBO’s (uiteindelijk belanghebbenden): van meer dan 25% bezit van de aandelen, stemrechten of eigendomsbelangen in een juridische entiteit naar 25% of meer (Preambule, paragraaf 107 en 108, REGULATION (EU) 2024/1624).
- Uitgebreidere definitie van PEP’s (Politiek Prominente Personen): burgemeesters en regionale/lokale bestuurders worden ook als PEP beschouwd, evenals broers of zussen en nauwe bondgenoten. Hierdoor neemt het aantal situaties toe waarin verscherpt cliëntenonderzoek verplicht is (Preambule, paragraaf 92, 97 en 98, REGULATION (EU) 2024/1624).
- Limiet op contante betalingen: een EU-brede limiet voor contante betalingen van €10.000. Lidstaten mogen strengere regels hanteren. Uitzonderingen gelden onder andere voor particuliere transacties buiten professionele context en voor stortingen bij financiële instellingen (Preambule, paragraaf 18 en 161, REGULATION (EU) 2024/1624). Sinds 1 januari 2026 geldt er in Nederland een verbod op contante betalingen boven € 3.000 bij beroeps- of bedrijfsmatige handel in goederen.
- Verdachte transacties: van ongebruikelijke transacties naar enkel het melden van verdachte transacties.
Bij de nieuwe AMLR komt ook een nieuwe toezichthouder: de AMLA
Waar de AMLR de inhoudelijke verplichtingen vastlegt, zal de AMLA (Anti-Money Laundering Authority) toezien op de naleving ervan binnen de EU.
Wat gaat de AMLA concreet doen?
De AMLA heeft als hoofddoel ervoor te zorgen dat de regels rond witwasbestrijding en terrorismefinanciering (AML/CFT) in alle EU-lidstaten op een consistente en kwalitatief goede manier worden toegepast.
De organisatie biedt ondersteuning en coördinatie van de FIU’s, ontwikkelt regelgevende en technische uitvoeringsnormen, vaardigt richtsnoeren uit en coördineert EU-breed toezicht en risicobeoordelingen.
Belangrijk om te weten: de nationale toezichthouders blijven verantwoordelijk voor het grootste deel van het toezicht. De AMLA houdt enkel direct toezicht op 40 geselecteerde entiteiten met een verhoogd risicoprofiel. De nationale toezichthouders blijven dus inspecties uitvoeren, informatie opvragen en sancties opleggen.
RegLab: met een gerust gevoel de AMLR naleven
RegLab maakt AML-compliance eenvoudig en efficiënt voor advocaten.
Met de gebruiksvriendelijke software van RegLab werkt ieder kantoor AMLR-proof. En de cliëntonboarding? Die was nog nooit zo eenvoudig en snel. Je automatiseert namelijk het volledige screening- en monitoringproces vanaf één platform. Dit zorgt voor een eenvoudig, efficiënt en cliëntvriendelijk onboardingsproces.
Daarnaast ben je met de AML-ondersteuning van RegLab verzekerd van een goede aanpak én uitvoering. AMLR-naleving kost tijd en vraagt om kennis van alle details. Onze ervaren compliance specialisten ondersteunen je concreet bij elke stap: van het actualiseren van beleid en risicoanalyses tot het trainen van personeel.
