Waarom kiezen voor een BAV?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is een verzekering die vermogensschade dekt door beroepsfouten, waaronder het verstrekken van verkeerd advies. Dit is inclusief de kosten die je dan maakt voor verweer en rechtsbijstand. De financiële schade door een fout kan hoog oplopen en dat is precies de bescherming die een BAV biedt.
Is de BAV wel of niet verplicht?
De BAV is niet voor iedereen verplicht en dit hangt af van het vakgebied. Zo is dit voor een IT-consultant niet het geval, maar een opdrachtgever kan dit wel eisen. Binnen de advocatuur ligt dit anders, aangezien de BAV voor advocaten wél verplicht is (aldus de Nederlandse orde van advocaten). Maar dit is niet het enige, want als advocaat moet je ook rekening houden met de eisen van je cliënten en/of opdrachtgevers.
Wat valt er wel én niet onder de BAV?
Voor het gemak beginnen we bij hetgeen niet onder de BAV valt. Bij deze verzekering gaat het namelijk alleen om de zakelijke aansprakelijkheid, waardoor privéschade dus niet wordt gedekt. Hetzelfde geldt voor opzet, dat nooit onder de dekking van een BAV valt. Wat wel vergoed wordt, is schade die een ander lijdt als je een beroepsfout maakt of verkeerd advies geeft.
Ondergrens en eigen risico
Voordat je een BAV afsluit, zijn er als ZZP’er twee dingen om over na te denken. Het eerste is de dekking en de bijbehorende ondergrens wordt vastgesteld door de Verordening op de advocatuur (Voda). Niet alleen heb je als advocaat dus een verzekeringsplicht, maar hier zit ook een minimaal verzekerd bedrag aan vast (de bovengrens bepaal je zelf).
Het tweede is het eigen risico en dit is een belangrijk onderdeel van je polis. De financiële schade door een fout kan aanzienlijk zijn en dit is een van de redenen dat veel advocaten een ruimere dekking kiezen in combinatie met een laag eigen risico. Evenals het feit dat sommige opdrachtgevers dit eisen.
Bij Insify kun je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten met een dekking tot € 2 miljoen per jaar. Het eigen risico kies je zelf, als bedrag in euro’s. Hoe lager je dat bedrag kiest, hoe groter het deel van een schadeclaim dat vergoed wordt, tot aan de afgesloten dekking per jaar. Je bepaalt bij Insify zelf voor hoeveel je een verzekering afsluit, wat handig is als je te maken hebt met dubbele eisen. Ofwel, de ondergrens die is vastgesteld door de Verordening én de (eventuele) extra eisen van je opdrachtgever(s).
In de praktijk is het vaak de opdrachtgever die bepaalt hoe de dekking eruitziet. Ongeacht de dekking van je BAV-verzekering, ontvang je van Insify vrijwel direct na het afsluiten een verzekeringsbewijs om te delen met cliënten.
Beroeps- versus bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Tot slot is het goed om te weten dat een BAV niet hetzelfde is als een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt namelijk alleen financiële schade en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade aan personen en hun spullen. De BAV is voor advocaten verplicht, maar de AVB is dit niet.
Bij het verzekeringsplatform Insify bepaalt de Verordening de ondergrens van je beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV), maar bepaal je als zelfstandige advocaat zelf het verzekerde bedrag en het eigen risico, zonder een adviesgesprek vooraf. Met dat zelfgekozen bedrag en het verzekeringsbewijs voldoe je ook aan de eisen van je opdrachtgever.
